금융 및 재테크21 연금저축과 IRP, 어떤 순서로 넣어야 유리할까? 1. 연금저축과 IRP의 기본 개념 정리 노후 준비를 위한 대표적인 절세 금융상품으로는 연금저축과 IRP(개인형 퇴직연금)가 있습니다. 두 상품 모두 일정 금액을 납입하면 세액공제 혜택을 받을 수 있고, 장기적으로 연금 형태로 수령할 수 있어 노후 자금 마련에 매우 효과적인 수단입니다. 연금저축 특징연간 납입한도: 600만 원세액공제율: 16.5% 또는 13.2%만 55세 이후 연금으로 수령 가능실적 배당형 상품 및 예금, TDF 등 운용 가능IRP 특징연간 납입한도: 900만 원 (연금저축 포함 한도)세액공제율: 16.5% 또는 13.2%퇴직금 외에 추가 납입 가능상품 구성의 다양성: 예금, 펀드, ETF, TDF 등두계좌 모두 노후 대비 + 절세 효과를 동시에 얻을 수 있지만, 한 해에 납입 가능한 .. 2025. 5. 5. IRP 계좌, 은행 vs 증권사 어디서 개설할까? 1. IRP 계좌란? 노후 대비와 절세의 필수 통로IRP(Individual Retirement Pension)는 개인이 자발적으로 노후 준비를 하기 위해 개설하는 퇴직연금 계좌입니다. 기본적으로 퇴직금이 입금되는 계좌지만, 개인이 직접 추가 납입하여 세액공제를 받을 수 있어 최근 큰 인기를 얻고 있습니다. IRP의 주요 장점연 900만 원까지 세액공제 가능 (연금저축과 합산 기준)운용 수익은 과세 이연 → 수령 시 연금소득세만 부과다양한 금융상품에 투자 가능 (예금, 펀드, ETF 등)55세 이후 연금 수령 가능특히 연말정산 시즌이 되면 많은 직장인들이 세금 환급을 위해 IRP를 개설하거나 추가 납입을 고려합니다. 이때 중요한 것이 바로 '어디서 계좌를 만들지'입니다. 은행? 증권사? 선택이 IRP의 .. 2025. 5. 4. TDF는 무엇이고 IRP에 넣을 수 있을까? 1. TDF란? 타깃데이트펀드의 개념과 구조TDF(Target Date Fund)는 '은퇴 시점에 맞춰 자산 배분을 자동으로 조정해주는 펀드'입니다. 예를 들어, "TDF 2045"라는 상품은 2045년을 은퇴 목표 시점으로 잡은 사람들을 위한 펀드로, 현재는 주식 비중이 높지만 은퇴 시점이 가까워질수록 자동으로 채권 등 안정적인 자산 비중을 늘려줍니다. TDF의 핵심 특징:자동 자산배분: 나이가 들수록 주식 비중을 줄이고 채권을 늘려 리스크를 낮춤라이프사이클 전략: 은퇴 시점까지의 투자 기간을 고려한 구조글로벌 분산 투자: 미국, 유럽, 아시아 등 전 세계 자산에 투자예를 들어 30대 직장인이 2050년 은퇴를 계획하고 있다면, TDF 2050에 투자함으로써 현재는 성장형 투자(주식 중심)를, 은퇴가 .. 2025. 5. 4. IRP 계좌 개설 전 꼭 알아야 할 5가지 1. IRP란 무엇인가? - 퇴직연금 + 개인 노후 준비의 핵심 계좌IRP(Individual Retirement Pension)는 '개인형 퇴직연금'으로, 퇴직금을 수령한 근로자 또는 자영업자, 직장인 누구나 개설할 수 있는 장기 노후 준비용 계좌입니다. 퇴직금이 들어오는 기본 용도 외에도, 매년 개인이 자율적으로 납입을 추가하면 연간 최대 700만 원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 이 계좌의 핵심은 두 가지입니다:세액공제: 납입금액의 13.2~16.5%를 환급받을 수 있음저율 과세: 연금으로 수령 시 3.3~5.5%의 낮은 세율로 분리과세 적용즉, IRP는 단순히 퇴직금만 담는 계좌가 아니라, 매년 세금 혜택을 받을 수 있는 '연금 중심의 절세 계좌'입니다. 다만, 연금 목적으로 설계된 계좌.. 2025. 5. 4. ISA와 IRP의 차이와 선택 기준 1. ISA와 IRP, 각각 어떤 계좌인가?ISA(Individual Savings Account, 개인종합자산관리계좌)와 IRP(Individual Retirement Pension, 개인형 퇴직연금)는 이름은 다르지만 공통적으로 절세 혜택을 제공하는 장기 투자용 계좌입니다. 하지만 그 목적과 기능, 대상은 분명한 차이가 있습니다. ISA는 다양한 금융상품을 하나의 계좌에 통합해 운용할 수 있는 종합계좌입니다. 예금, 적금, 펀드, ETF 등 다양한 상품을 하나로 묶어 운용하면서, 일정 수익까지는 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 주로 단기부터 중기 투자자산 관리용으로 활용되며, 2025년까지 한시적으로 청년형 ISA도 운영되고 있어 세제 혜택이 더 큽니다. 반면 IRP는 은퇴 이후의 노후자금 마련을 .. 2025. 5. 4. 절세 가능한 금융상품 총정리 1. 왜 절세가 중요한가? - 수익률보다 세후 수익률금융상품을 고를 때 가장 먼저 보는 건 대부분 '수익률'입니다. 하지만 더 중요한 것은 바로 '세후 수익률'입니다. 고수익 상품이라도 세금이 많이 부과되면 실수령 금액이 줄어들고, 반대로 수익률이 조금 낮아도 세금을 덜 내면 더 유리할 수 있습니다. 예를 들어, 일반 예금이나 적금의 이자는 15.4%의 이자소득세가 부과됩니다. 100만 원의 이자를 받으면 실제 수령액은 약 84만 6천 원 수준입니다. 또한 펀드나 주식에서 발생하는 배당소득과 양도차익에도 각종 세금이 부과되기 때문에, 단순히 수익률만 볼 것이 아니라 '세금까지 고려한 실질 수익률'을 확인해야 합니다. 최근에는 정부가 장기 투자와 자산 형성을 장려하기 위해 세제 혜택이 있는 금융상품을 다양.. 2025. 5. 4. 이전 1 2 3 4 다음
